支給限度額を超えたら？
親の介護が始まり、制度を使ってみたものの、「こういう部分って頼めないの？」と感じたことはありませんか？
実は、介護保険の支援には“枠”があり、柔軟な対応はなかなか難しいのが現実です。
たとえば「通院に毎回付き添ってほしい」「もっと長時間デイサービスにいてほしい」「日曜・祝日にも来てほしい」といった要望は、介護保険の枠外であることも多く、支給限度額を超えてしまうと、その分の費用はすべて自己負担となります。
そんなときに検討したいのが、「自費サービス（保険外サービス）」の活用です。この記事では、介護保険と自費サービスの違い、そして状況に応じた使い分けの考え方について、できるだけ分かりやすく解説していきます。
介護保険サービスとは？基本をおさらい
介護保険サービスは、要介護（または要支援）認定を受けた高齢者が、自立した生活を送れるように支援する公的制度です。利用できるサービスには、訪問介護、デイサービス、ショートステイ、福祉用具のレンタルなどがあります。
ただし、すべてのサービスは要介護度に応じた「支給限度額」の範囲内で提供されます。限度額を超えて利用した分は「全額自己負担」となるため、注意が必要です。
支給限度額を超えるとどうなる？
支給限度額とは、介護保険の給付対象となる月額の上限額です。利用者の負担割合にかかわらず、サービスそのものにかかる費用の上限を意味します。
例：要介護3（支給限度額 約269,000円）
- 利用合計が300,000円 → 269,000円までが保険給付対象、残り31,000円は全額自己負担
自費サービスとは？介護保険でカバーできないもの
介護保険の枠内では対応できないサービスを補うのが「自費サービス」です。自費サービスは、介護事業者や民間会社が提供し、自由に内容や時間を選べる代わりに、すべて自己負担となります。
自費サービスの具体例
| サービス内容 | 自費になる理由 | 利用シーンの例 |
|---|---|---|
| 通院介助（外出付き添い） | 医療行為ではなく保険対象外 | 病院や銀行への付き添い |
| 掃除・洗濯などの家事全般 | 日常生活支援は限られた範囲でしか保険適用不可 | 大掃除、換気扇掃除、衣替えなど |
| デイサービスの延長利用 | 保険適用は基本時間帯のみ | 夕方以降まで預かってほしい場合 |
| 夜間や早朝の訪問介護 | 通常の訪問時間帯外のサービス | 朝5時のトイレ介助、夜間の見守りなど |
| 理美容サービス（訪問） | 医療・介護行為ではない | カットやカラーを自宅でしてもらいたい |
| 特別な食事対応 | 通常の提供食以外は別途オプション | 減塩食、アレルギー対応食、刻み食など |
| 訪問看護の時間延長 | 医師の指示なく自主的に希望する場合など | 看護師に長めに滞在してもらいたい |
介護保険と自費サービスの使い分け方
では、どのように使い分けを考えればよいのでしょうか？
- まずは介護保険の範囲内で最大限使う
→ ケアマネジャーと相談して、限度額のなかで生活を支えるプランを立てましょう。 - それでも足りない部分を「自費」で補う
→ 通院付き添いや家事代行など、家族の負担が大きい部分を無理せず任せるのも手。 - 家族の介護疲れを防ぐためにも有効活用
→ 仕事・育児・介護のトリプル負担にならないためにも、定期的に「頼る」選択を。
特に40〜50代で、働きながら親の介護を担う人にとっては、制度に縛られすぎず柔軟に考えることが、結果的に長続きする介護につながります。
まとめ
介護保険制度はありがたい仕組みですが、現場では「それだけでは足りない」ことも多くあります。
そんなときに、自費サービスを上手に取り入れることで、介護者の負担を減らし、親の希望にも柔軟に応えることができます。
大切なのは、「制度に合わせる介護」ではなく、「家族にとって無理のない介護」を選ぶこと。支給限度額を超えそうなときや、「ここだけ何とかならないかな」と思ったときは、自費サービスという選択肢を思い出してみてください。
